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行業新聞

5年期LPR繼續“按兵不動”,年底房貸利率還有下降空間嗎?

來源:新京報V房產       作者:新京報V房產       時間:2023-11-21

11月20日,中國人民銀行公布新一期貸款市場報價利率(LPR),其中1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為4.2%,依舊維持不變。截至目前,1年期LPR已經連續3個月未調整,5年期LPR已經連續5個月未下調。

此前,央行在《持續深化利率市場化改革》專欄文章中提出,持續提升房貸利率市場化程度,更好支持剛性和改善性住房需求。距離今年結束僅剩一個月時間,LPR以及房貸利率是否還有下調的空間?

5年期LPR
近五個月“按兵不動”

上一次5年期LPR下調還是今年6月份。6月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.55%,下調10個基點,5年期以上LPR為4.20%,同樣下調10個基點。

此后的五個月,5年期LPR一直“按兵不動”。

LPR是由MLF(中期借貸便利)操作利率和各商業銀行在此基礎上加點構成。11月份MLF操作利率不變,新一期LPR未變符合市場預期。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示,鑒于本月MLF操作利率不動,加之政策面正在引導銀行降低實體經濟融資成本,以及存量首套房貸利率較大幅度下調,銀行凈息差承壓,報價行降低LPR的動力不足。

房貸利率是在LPR的基礎上形成的,當前的房貸利率水平如何?

在差別化住房信貸政策之下,過去幾個月,各地房貸利率不同程度下調。貝殼研究院監測顯示,2023年11月百城首套主流房貸利率平均為3.87%,二套主流房貸利率平均為4.43%,均較上月微降1BP(基點,下同)。11月首套、二套主流房貸利率較去年同期分別回落22BP和48BP。本月銀行平均放款周期為19天,較上月縮短1天,再創2019年以來最快單月放款速度。

貝殼研究院指出,截至11月中旬,監測的百城中僅有一線城市首套利率高于4.0%,一線城市及南京、蘇州等10個城市二套利率高于4.4%。當前,京滬房貸利率以及首套、二套首付比相對較高,仍有調降空間。

值得關注的是,居民按揭購房杠桿率進一步提升。貝殼研究院數據顯示,2023年三季度,一線城市平均貸款成數為47.5%,較去年同期提高5.0個百分點,較上季度提高3.0個百分點,提升幅度較大,主要是受8月底9月初 “認房不認貸”政策降低改善客群貸款購房門檻的影響;二線城市平均貸款成數為61.7%,較去年同期提高3.3個百分點;三四線城市平均貸款成數最高,為65.5%,較去年同期提高2.3個百分點。

業內預計12月LPR不會下調

央行在11月6日發布的《持續深化利率市場化改革》專欄文章中提出,持續釋放LPR改革效能,督促LPR報價行繼續健全報價機制、提高報價質量,增強LPR對實際貸款利率定價的指導性,鞏固企業融資和居民信貸成本下降的成效。

上述文章進一步指出,持續提升房貸利率市場化程度,更好支持剛性和改善性住房需求。堅決落實促進金融與房地產良性循環要求,持續完善差別化住房信貸政策,發揮新發放首套房貸利率政策動態調整機制作用,繼續有序拓寬房貸利率自主定價空間,支持城市政府因城施策用好政策工具箱。

而從房地產市場層面來看,之前的政策效力已有所減弱。受國慶出游、房企打折促銷、市場信心仍舊不足等多因素影響,11月16日國家統計局發布的最新數據顯示,2023年10月份,70城房價指數沒有延續9月份跌幅趨緩的走勢;70個大中城市中,新建商品住宅和二手住宅銷售價格環比下降城市分別達到56個和67個。

距離今年結束還有1個月時間,在政策預期以及市場壓力下,LPR以及房貸利率還有進一步下調的空間嗎?

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析,從往年來看,11-12月都是樓市傳統淡季,市場不溫不火,繼續在低位徘徊,降不降LPR,作用都不大;再考慮到銀行全年業績,預計12月不會降低LPR。

文章來源:新京報V房產

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