監(jiān)管部門要求銀行發(fā)放個(gè)人房貸增量環(huán)比下降

隨著監(jiān)管部門提示房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行個(gè)人住房按揭貸款或?qū)?1月開(kāi)始有所回落。

從多家銀行相關(guān)人士透露，對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款的差別化住房信貸政策，監(jiān)管部門較之前更強(qiáng)調(diào)貸款人信息等真實(shí)性審核，同時(shí)在發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款的量上，要求做到月度增量環(huán)比下降，這意味著每月住房貸款增量要低于上月。注：9月人民幣貸款單月增量達(dá)1.2萬(wàn)億元，其中個(gè)人住房貸款新增4759億元，同比多增2055億元。 

受訪業(yè)內(nèi)人士表示，銀行仍將個(gè)人住房按揭貸款視作零售戰(zhàn)略的重點(diǎn)之一。接下來(lái)，銀行會(huì)發(fā)力消費(fèi)信貸、聚焦優(yōu)質(zhì)國(guó)企、優(yōu)質(zhì)民企、優(yōu)秀的上市公司及成長(zhǎng)性較好的中小企業(yè)，把握“一帶一路”建設(shè)等國(guó)家戰(zhàn)略的機(jī)會(huì)。

此前，監(jiān)管部門召開(kāi)商業(yè)銀行住房信貸會(huì)議，要求各商業(yè)銀行理性對(duì)待樓市，強(qiáng)化住房信貸管理，控制好相關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

一位接近監(jiān)管部門的人士表示，銀行需要防止房地產(chǎn)信貸過(guò)度擴(kuò)張。銀行應(yīng)針對(duì)人口老齡化、未來(lái)信貸收縮、房地產(chǎn)價(jià)格下跌“齊聚頭”的可能情形，前瞻性地做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、壓力測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)處置，“積谷防饑”，進(jìn)一步增加撥備和充實(shí)資本。

一段時(shí)間以來(lái)，不少城市房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍令個(gè)人住房按揭貸款持續(xù)擴(kuò)張。央行數(shù)據(jù)顯示，前三季度個(gè)人住房按揭貸款增加3.63萬(wàn)億元，同比多增1.8萬(wàn)億元。其中，9月份新增4759億元，同比多增2055億元。

“居民住房按揭貸款增長(zhǎng)過(guò)快，有的地區(qū)按揭貸款規(guī)模比去年末翻倍，也有地區(qū)按揭貸款占新增貸款的90%。”業(yè)內(nèi)人士指出。

上市銀行三季報(bào)顯示，銀行個(gè)人貸款規(guī)模大幅增長(zhǎng)，其中不少來(lái)源于個(gè)人住房按揭貸款的高速增長(zhǎng)。例如，中信銀行在其三季報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)報(bào)告中表示，9月末，中信銀行個(gè)人住房按揭貸款增加1266.29億元，比上年末增加47.09%。

談及對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款的態(tài)度時(shí)，中信銀行相關(guān)人士在三季報(bào)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，住房按揭業(yè)務(wù)不僅是銀行長(zhǎng)期的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也是獲取優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶的重要渠道。“作為零售戰(zhàn)略的重點(diǎn)之一，我行將在符合國(guó)家和地方調(diào)控政策的前提下，保持住房按揭業(yè)務(wù)健康發(fā)展。”

另一位銀行人士表示，部分熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)市場(chǎng)較為活躍，居民購(gòu)房需求較大，個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模占個(gè)人貸款和墊款總額的比例較高。銀行將重點(diǎn)支持居民首套自住和合理改善購(gòu)房貸款需求，堅(jiān)持中高端目標(biāo)客戶定位，穩(wěn)健發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款。

中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，在當(dāng)前優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)難尋的背景下，銀行將大量信貸投放到違約率較低的個(gè)人住房貸款是可以理解的。但隨著需求下降、銀行收縮房貸授信規(guī)模，預(yù)計(jì)未來(lái)個(gè)人房貸會(huì)出現(xiàn)明顯下降。

“銀行資產(chǎn)組合將進(jìn)行調(diào)整。”曾剛指出，10月份數(shù)據(jù)顯示，實(shí)體經(jīng)濟(jì)正在探底回升，企業(yè)貸款需求提升。優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款、消費(fèi)信貸、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，將會(huì)成為銀行配置的方向。